Önkéntes pénztár alkusz tanácsadás

Biztosítsd be jövődet önkéntes pénztárakkal – Érdekel hogyan igényelhetsz vissza adódból évente 150.000 Ft-ot? Mutatjuk!

Az önkéntes nyugdíj-, egészség- és önsegélyező pénztárak Magyarországon hosszú múltra tekintenek vissza. Kiváló lehetőséget nyújtanak mindazok számára, akik szeretnék erősíteni pénzügyi biztonságukat, akár nyugdíjcélú megtakarításokat keresnek, akár egészségügyi kiadásaik fedezésére törekednek. Ezek a pénztári formák egyszerre biztosítanak adóelőnyt és rugalmasságot, hogy saját igényeidnek megfelelően tervezhesd meg jövőbeli kiadásaidat.

Ebben a cikkben bemutatjuk, hogyan igényelhetsz vissza évente akár 150.000 Ft-ot a befizetett adódból, milyen kiadásokat tudsz pénztári számládról fedezni és hogyan találhatod meg a számodra legmegfelelőbb pénztári formát.

Miért érdemes befizetni az önkéntes pénztárakba?

Tudtad, hogy számos mindennapi kiadásodat fedezheted egészségpénztári megtakarításból és ezek után az állam évente 20% adójóváírást biztosít Neked? Legyen szó gyógyszerekről, orvosi ellátásokról vagy akár gluténmentes élelmiszerekről, minden befizetett forintból visszaigényelhetsz az adódból – évi 150.000 Ft-ig.

Egy átlagos 1-2 gyermekes családnak évente több, mint 700.000 Ft olyan kiadása van, amit egészségpénztáron keresztül is elkölthetnének. Ez azt jelenti, hogy egy átlagos család ebben az esetben, ezen kiadásai után visszaigényelheti megközelítőleg a maximális 150.000 Ft-ot!

Emellett, ha nyugdíjcélú megtakarítást szeretnél, az önkéntes nyugdíjpénztári befizetéseid után is 20% adójóváírásra vagy jogosult, ami szintén évi maximum 150.000 Ft-ot jelenthet. Így akár a jövődet is biztonságban tudhatod, miközben élvezed az azonnali előnyöket is.

Fontos megjegyezni, hogy az egészség- és önsegélyező pénztári befizetések és a nyugdíjpénztári befizetések összeadódnak, így ezen befizetések után összesen maximum 150.000 Ft adójóváírás igényelhető vissza évente.

Egészség- és Önsegélyező pénztárak - Mire használhatod?

Az önkéntes egészség- és önsegélyező pénztárak kiváló megoldást nyújtanak az egészségügyi és bizonyos mindennapi kiadások fedezésére. Az éves tagdíj rendkívül alacsony, mindössze 4-5 ezer forint, és mivel a befizetés teljesen önkéntes, nincs kötelező rendszeres hozzájárulás. Érdemes azonban előre megtervezni, hogy mennyi pénzt szeretnél az alábbi kiadásokra fordítani, hiszen ezek után 20%-os adójóváírás jár.

 Egészségpénztári fedezhető kiadások:

• Gyógyszertári termékek és készítmények
• Szemüveg, kontaktlencse és tartozékaik
• Hallókészülék és tartozékai
• Gyógyászati segédeszközök (lázmérő, vérnyomásmérő, könnyített gipsz, bioptron lámpa)
• Magánegészségügyi szolgáltatások (vizsgálatok, szűrővizsgálatok, műtétek, fogászat)
• Gyógyintézeti kezelés, ellátás (tüdőgondozó, psziché gondozása, rehabilitáció, kórházi napidíj)
• Gluténmentes élelmiszerek
• Csecsemő és betegápolási cikkek (pelenka, babakozmetikum, tápszer, cumisüveg)
• Gyógymasszázs, gyógytorna, fizioterápia
• Táppénz kiegészítése (a pénztártag igényelheti a nettó kiesett jövedelmére)

Önsegélyező pénztári kiadások:

• Beiskolázási költségek
• Felsőoktatási költségek (tandíj, kollégium, albérlet)
• Lakáscélú jelzáloghitel törlesztőrészlete

 Az önsegélyező pénztárból számos nem várt vagy tervezett kiadásra vehetsz fel pénzt, mint például gyermek születése, temetési költségek, rokkantsági ellátás kiegészítése, vagy akár munkanélküliség esetén. A pénztár használatához igazolnod kell, hogy az összeget az adott célra költötted.

A pénztár nagy előnye, hogy a befizetések után 20%-ot, évente maximum 150.000 Ft-ot visszaigényelhetsz a pénztári számládra. A jelenlegi gazdasági helyzetben ez jelentős megtakarítást jelenthet és célunk, hogy Te is kihasználhasd ezt a lehetőséget.

Kollégáink segítenek kiszámolni, mennyit is kaphatsz vissza és tájékoztatnak a pénztár használatának pontos módjáról, hogy visszakapd befizetett adód egy részét.

Önkéntes Nyugdíjpénztár - Nyugdíjcélú megtakarítás

Ha hosszú távú megtakarítást tervezel nyugdíjas éveidre, az önkéntes nyugdíjpénztár egy remek választás. A befizetett összegekre évente 20% adójóváírást kaphatsz, amely akár 150.000 Ft is lehet évente. Ez különösen előnyös azok számára, akik még több mint 10 évre vannak a nyugdíjkorhatártól és szeretnék kihasználni az idő előnyét a megtakarításaik gyarapítására.

Mik a főbb szabályok?

A befizetéseid nyugdíjcélúak, így azt fő szabály szerint a nyugdíjba vonulásod után tudod felhasználni. A befizetett pénz után 20% adójóváírásra vagy jogosult, ami szintén nyugdíjcélú. Ez az összeg évente maximum 150.000 Ft lehet, amit 750.000 Ft éves befizetéssel érhetsz el.

Milyen hozamokkal rendelkeznek a pénztárak?

Ha összevetjük a hazai nyugdíjpénztárakat, 2009 és 2023 között az átlagos nettó hozam évente 8% körül alakult. Ez jóval meghaladta az inflációt, ami ebben az időszakban évi 4,5% volt. Ez azt jelenti, hogy reálhozamot érhetsz el a nyugdíjmegtakarításoddal. Természetesen pénztárak között vannak különbségek és érdemes megvizsgálni azt is, hogy melyik pénztár teljesített a legjobban.

Hozzáférhetőség

A pénzhez fő szabály szerint a nyugdíjba vonulás után férhetsz hozzá, de 10 év elteltével a hozamokat kiveheted, majd ezt követően 3 évente ugyanezt megteheted. A 20. évüket betöltött befizetések szintén kivehetők. Ha ennél hamarabb vennél ki pénzt, az SZJA és SZOCHO fizetési kötelezettséget vonhat maga után, ezért ez nem ajánlott.

Költségek

Az átlagos nyugdíjpénztári költség 0,5-2% között mozog. Fontos, hogy ezt a költséget a pénztár akkor is levonja, ha éppen nem fizetsz be tagdíjat, ami csökkentheti a felhalmozott tőkédet. Nem feltétlenül az olcsóbb megoldás a jobb! A kisebb taglétszámú pénztárak alacsonyabb költségeket számolhatnak fel, de ennek hátránya lehet a háttér hiánya miatti kockázat.

Szakértő kollégáink segítenek kiválasztani a számodra legmegfelelőbb nyugdíjpénztári megoldást, hogy megtakarításaid a legjobb helyen gyarapodjanak.

Fontos megjegyezni, hogy a cikkben található információk tájékoztató jellegűek és nem minősülnek hivatalos ajánlattételnek. A pontos részletekért és személyre szabott ajánlatokért kérjük, vedd fel a kapcsolatot Kollégáinkkal.

Összegzés

Az önkéntes nyugdíj-, egészség- és önsegélyező pénztárak nagyszerű lehetőséget kínálnak mindazoknak, akik hosszú távon szeretnék növelni pénzügyi biztonságukat. Az adókedvezmények kihasználása, az egészségügyi kiadások fedezése és a nyugdíj célú megtakarítás mind hozzájárulnak ahhoz, hogy tervezhető és biztos alapokkal rendelkezzünk a jövőre nézve.

Legyen szó mindennapi egészségügyi költségekről vagy nyugdíjas éveid anyagi biztonságáról, az önkéntes pénztári megoldások rugalmasságot és adóelőnyt nyújtanak, így jelentős megtakarítást érhetsz el hosszú távon.

Ne hagyd ki az adójóváírás lehetőségét, és gondoskodj már ma jövődről és egészségedről! Akár most szeretnéd igénybe venni az egészségpénztár által biztosított előnyöket, akár a nyugdíjadra szeretnél félretenni, szakértő kollégáink segítenek megtalálni a legjobb megoldást számodra.

Tudd meg, mennyit takaríthatsz meg és használd ki Te is az adóvisszatérítést!

Kérdésed van? Fordulj szakértő Kollégáinkhoz!

IRODAKERESŐ